Les clients sont au centre de nos préoccupations
En tant que Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants (CGPI), nous intégrons chaque aspect de votre situation personnelle, professionnelle et familiale pour vous offrir une stratégie de gestion patrimoniale complète. Cela inclut non seulement des choix éclairés en matière de placements, mais aussi des dispositions juridiques et fiscales adaptées.
Grâce à notre expertise, nous intégrons la diversification dans la gestion de votre patrimoine. En répartissant vos investissements, nous atténuons les risques et renforçons la résilience de votre portefeuille face aux fluctuations du marché, tout en alignant vos choix avec vos objectifs financiers et votre tolérance au risque.
Nous croyons fermement que la maîtrise de votre patrimoine passe par une compréhension du système financier. Nous nous engageons à clarifier les concepts complexes, pour vous permettre de saisir pleinement nos recommandations et gérer votre patrimoine en toute confiance.
Indépendance & transparence
Notre rémunération repose exclusivement sur des honoraires, garantissant ainsi que nos intérêts sont alignés avec les vôtres.
Confidentialité
Le secret professionnel est au cœur de notre métier et les informations que vous partagerez avec nous resteront strictement confidentielles.
Suivi & expertise
Accompagnement réactif tout au long de votre vie. Le suivi ne se limite pas à votre patrimoine, il couvre également toutes les questions financières et économiques que vous pourriez avoir.
Illustration concrète d’une situation client
Situation de Alice et Jean, 45 ans
Alice et Jean cherchent à optimiser leurs placements actuels, diversifier leurs investissements et atteindre leurs objectifs de vie. Avec deux enfants et un récent héritage dont Jean ne sait que faire, ils sont à la recherche du bon conseiller pour les guider. Ils hésitent entre trois options : un conseiller lié à une institution bancaire, un conseiller en gestion de patrimoine (CGP), ou Conseil Propice.
Objectifs
- Retraite : Préparer leur retraite et une sortie en rente
- Planification de la transmission de leur patrimoine
- Support financier à leurs deux enfants commençant leurs études au Canada
Patrimoine
- Épargne : 30 000 € sur un compte épargne
- Immobilier : Appartement de 200 000 € (crédit immobilier en cours)
- Investissements : 20 000€ en assurance-vie
- Héritage : 150 000 € non investi sur leur compte bancaire
Conseil Propice
Préconisations
• Utiliser une partie de l’héritage pour renforcer leur épargne retraite via des produits comme le PER (Plan d’Épargne Retraite) qui offre des avantages fiscaux
• Structurer la sortie de leurs placements actuels, en assurance-vie, pour générer des rentes viagères
• Débloquer une partie de l’épargne disponible par le biais d’une donation pour couvrir les premiers frais de scolarité des enfants
• Diversification de leurs actifs en combinant des ETF et des obligations pour avoir un patrimoine résilient
• Utiliser une partie de l’héritage pour réaliser un remboursement anticipé, ce qui permettrait de diminuer la durée du prêt ou les mensualités
• Simulation des rendements espérés selon les différentes conditions de marchés
Frais
• Entre 1 % et 2,5 % la première année selon la complexité du client
• Suivi annuel : 0,5 % du capital conseillé
Conseiller Bancaire
Préconisations
• Ouverture de produits bancaires : Comptes épargne, livrets bancaires, assurance-vie avec frais de versement
Frais
• Généralement inclus dans les produits, potentiellement moins transparents
• Frais d’entrée sur les produits : 1 % à 3 %
CGP non indépendant
Préconisations
• Produits bancaires maison avec des frais de versement (assurance-vie, OPCVM)
• Conseil sur la fiscalité et l’investissement
Frais
• Frais d’entrée sur les produits entre 3 % et 5 % (ex: Frais de versement pour une assurance vie de 4%)
• Frais de gestion : 1 % à 1,5 % du capital conseillé
Évolution du patrimoine hors immobilier (en milliers d’€) selon les conseillers, en tenant compte des frais
1 k€ = 1 000 euros.
Il est estimé un rendement de 5% desquels sont déduits les frais de première année ainsi que les frais de gestion. Le rendement supplémentaire de 1,5 % obtenu grâce à l’optimisation fiscale et à la réorganisation du patrimoine par Conseil Propice est également inclus.
Toutes les données sur le rendement sont hypothétiques et fournies uniquement à des fins d’illustration. Les rendements ne sont pas représentatifs des taux de rendement attendu ou estimé
Alice et Jean ont décidé de collaborer avec Conseil Propice pour une durée initiale d’un an, avec la possibilité de renouveler l’accompagnement s’ils sont satisfait des services reçus.
L’expertise de Conseil Propice permet aux mariés de réaliser des économies significatives, notamment par la réduction des frais cachés et l’optimisation de leurs placements, ainsi que par les gains fiscaux obtenus.
En outre, Leurs enfants bénéficieront de notre expertise du système financier canadien, notamment en ce qui concerne les services bancaires, le fonctionnement des crédits et les opportunités d’investissement adaptées à leur situation.
Autres illustrations
Les étapes de notre relation
De la prise de contact à l’accompagnement annuel, nous plaçons vos besoins et objectifs personnels au cœur de notre démarche.
1. Prise de contact et première rencontre
• Rencontre gratuite : Nous vous offrons une première consultation sans frais pour discuter de vos besoins
• Analyse de votre situation : Nous examinons en détail votre situation personnelle, professionnelle et vos projets de vie
• Élaboration de la stratégie : Nous commençons à concevoir une stratégie patrimoniale personnalisée
• Proposition d’accompagnement : Vous recevez une proposition détaillée d’accompagnement, libre à vous de l’accepter
2. Rédaction et présentation des préconisations
• Rapport personnalisé : Nous vous fournissons un rapport détaillé comprenant des recommandations adaptées à votre situation et à vos besoins spécifiques
• Optimisation fiscale : Stratégies pour maximiser vos avantages fiscaux
• Diversification des investissements : Recommandations pour diversifier votre portefeuille et gérer les risques
• Planification de la transmission du patrimoine : Stratégies pour assurer la transmission de votre patrimoine selon vos souhaits
• Ouverture de supports d’investissement
3. Mise en place des préconisations
• Accompagnement dans les transactions financières : Nous vous guidons tout au long de la réalisation des transactions financières nécessaires à la mise en œuvre de votre stratégie
• Aide pour l’ouverture des supports d’investissements : Assistance dans l’ouverture et la gestion des différents supports d’investissement recommandés
4. Suivi
• Suivi tout au long de l’année : Nous assurons un suivi régulier pour garantir la bonne mise en œuvre de votre stratégie patrimoniale
• Réactivité aux questions : Nous restons disponibles pour répondre à toutes vos questions concernant votre patrimoine, les investissements, et la fiscalité
• Accompagnement à long terme : Notre suivi est renouvelable pour vous soutenir tout au long de votre vie et adapter la stratégie à l’évolution de vos besoins
Nous conseillons divers profils…
…et divers besoins
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Le conseil en investissement financier est réalisé par Conseil Propice Ind Eurl, société enregistrée auprès de l’ORIAS sous le numéro 24005335. Membre de l’ANACOFI-CIF (numéro E010956), association professionnelle agréée par l’Autorité des Marchés Financiers
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Courriel : contact@conseil-propice.fr
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