Un conseil indépendant pour valoriser votre patrimoine selon vos projets de vie
Réduire ses impôts, gagner plus avec son épargne, diversifier et développer son patrimoine
Un conseil personnalisé à 360°
En tant que Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant (CGPI), je conçois des stratégies patrimoniales sur mesure, adaptées à votre situation et à votre profil de risque. Mon approche 360° englobe l’optimisation de votre fiscalité, le conseil sur vos investissements et la préparation de la transmission de votre patrimoine. Chaque recommandation est pensée pour maximiser vos rendements, réduire vos frais et aligner votre patrimoine sur vos objectifs à court, moyen et long terme.
Je vous accompagne, que vous souhaitiez faire fructifier votre épargne, gérer votre héritage, revenir du Canada en France, ou encore dans le cas où vous êtes un professionnel libéral ou indépendant cherchant des solutions pour concilier activité, revenus et projets futurs.
Une gestion patrimoniale réussie repose sur une compréhension claire du système financier et économique. Je vous aide à appréhender les concepts qui vous sont moins familiers pour que vous puissiez suivre mes recommandations en toute sérénité.
Indépendance & transparence
Ma rémunération repose exclusivement sur des honoraires, sans rétrocessions, garantissant ainsi que mes intérêts soient alignés avec les vôtres. Pour cette raison, vous bénéficiez d’un conseil en gestion de patrimoine indépendant.
Confidentialité
Le secret professionnel est au cœur de mon métier. Ainsi, les informations que vous partagerez avec moi resteront strictement confidentielles
Suivi & expertise
Accompagnement réactif tout au long de votre vie. Le suivi ne se limite pas à votre patrimoine, il couvre également toutes les questions financières et économiques que vous pourriez avoir.
Illustration concrète d’une situation client
Situation de Alice et Jean, 40 ans
Alice et Jean souhaitent améliorer et diversifier leurs placements actuels tout en planifiant le financement des études supérieurs de leurs deux enfants, âgés de 4 et 6 ans.
En outre, ils ont récemment reçu un héritage qu’ils ne savent pas comment gérer et sont à la recherche d’un conseiller pour les accompagner.
Enfin, Alice et Jean hésitent entre trois options : un conseiller lié à une institution bancaire, un conseiller en gestion de patrimoine (CGP), et Conseil Propice (conseil en gestion de patrimoine indépendant).
Patrimoine d’Alice et de Jean
- Épargne : 20 000 € sur un livret A
- Immobilier : Appartement d’une valeur de 200 000 € (crédit immobilier en cours)
- Investissements : 20 000 € en assurance-vie
- Héritage : 150 000 € non investi sur leur compte bancaire
1- Première rencontre
Objectifs
- Retraite : Préparer leur retraite et mettre en place une sortie en rente
- Transmission du patrimoine : Organiser la transmission de leur patrimoine de manière optimale
- Financement des études : Assurer le soutien financier de leurs enfants pour leurs études supérieures dans 12 et 14 ans
2- Préconisations
- Préparation de la retraite : Élaborer une stratégie d’investissement en vue de la retraite en utilisant des dispositifs tels que le Plan Épargne Retraite (PER), afin de réduire l’imposition.
- Diversification des investissements : Investir l’héritage de 150 000 € dans une combinaison de placements à long-terme (assurance-vie, SCPI, PEA) pour assurer un meilleur rendement.
- Transmission de patrimoine :
Développer une stratégie successorale sur-mesure, incluant des donations anticipées et l’optimisation des clauses bénéficiaires des contrats d’assurance-vie pour une transmission de patrimoine en toute sérénité, avec la possibilité de recourir à un démembrement futur. - Soutien aux études des enfants :
Ouvrir une assurance-vie dédiée aux études de leurs enfants avec des versements réguliers. Une solution idéale pour épargner en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse.
Évolution du patrimoine hors immobilier (en milliers d’€) selon les conseillers, en tenant compte des frais
1 k€ = 1 000 euros.
Il est estimé un rendement de 5% desquels sont déduits les frais de première année ainsi que les frais de gestion. Le rendement supplémentaire de 1,5 % obtenu grâce à l’optimisation fiscale et à la réorganisation du patrimoine par Conseil Propice est également inclus.
Toutes les données sur le rendement sont hypothétiques et fournies uniquement à des fins d’illustration. Les rendements ne sont pas représentatifs des taux de rendement attendus ou estimés
3- Conclusion
Alice et Jean ont donc décidé de collaborer avec Conseil Propice – conseil en gestion de patrimoine indépendant – pour une durée initiale d’un an, avec la possibilité de renouveler l’accompagnement s’ils sont satisfaits des services reçus.
Ainsi, Conseil Propice les assistera dans les démarches d’ouverture des différents comptes et autres formalités nécessaires.
L’expertise de Conseil Propice permet aux mariés de réaliser des économies significatives, notamment par la réduction des frais cachés et l’optimisation de leurs placements, ainsi que par les gains fiscaux obtenus.
Ils pourront aussi financer les frais scolaires de leurs enfants et couvrir leurs futures études supérieures.
Autres illustrations
Les étapes de la relation
1. Prise de contact et première rencontre
• Rencontre gratuite : Une première consultation sans frais pour discuter de vos besoins
• Analyse de votre situation : J’examine en détail votre situation personnelle, professionnelle et vos projets de vie
• Élaboration de la stratégie : Je commence à élaborer une stratégie patrimoniale sur mesure
• Proposition d’accompagnement : Vous recevez une proposition détaillée d’accompagnement, libre à vous de l’accepter
2. Rédaction et présentation des préconisations
• Rapport personnalisé : Je vous fournis un rapport détaillé comprenant des recommandations adaptées à votre situation et à vos besoins spécifiques
• Optimisation fiscale : Stratégies pour maximiser vos avantages fiscaux
• Diversification des investissements : Recommandations pour diversifier votre portefeuille et gérer les risques
• Planification de la transmission du patrimoine : Stratégies pour assurer la transmission de votre patrimoine selon vos souhaits
• Ouverture de supports d’investissement
3. Mise en place des préconisations
• Accompagnement dans les transactions financières : Tout au long de la réalisation des transactions financières nécessaires à la mise en œuvre de votre stratégie
• Aide pour l’ouverture des supports d’investissements : Assistance dans l’ouverture et la gestion des différents supports d’investissement recommandés
4. Suivi
• Suivi tout au long de l’année : J’assure un suivi régulier pour garantir la bonne mise en œuvre de votre stratégie patrimoniale
• Réactivité aux questions : Je reste disponible pour répondre à toutes vos questions concernant votre patrimoine, les investissements, et la fiscalité
• Accompagnement à long terme : Le suivi est renouvelable pour vous soutenir tout au long de votre vie et pour adapter la stratégie à l’évolution de vos besoins
Je conseille divers profils…
…et divers besoins
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Le conseil en investissement financier est réalisé par Conseil Propice Ind Eurl, société enregistrée auprès de l’ORIAS sous le numéro 24005335. Membre de l’ANACOFI-CIF (numéro E010956), association professionnelle agréée par l’Autorité des Marchés Financiers
Téléphone : 07 44 47 02 94
Courriel : contact@conseil-propice.fr
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