Nos Expertises
Nous mettons nos expertises au service de vos projets, en vous offrant des solutions personnalisées pour assurer la réussite et la pérennité de vos objectifs
Dans un monde de plus en plus instable et complexe, il est essentiel d’avoir un patrimoine investi de manière appropriée pour assurer ses besoins et atteindre ses objectifs de vie
Nous offrons des conseils personnalisés en matière de finances, d’investissements, de fiscalité et de planification successorale.
Ne dépendant d’aucune institution financière, nous agissons en toute impartialité pour proposer des solutions adaptées aux besoins et aux objectifs spécifiques de chaque client.
Nous vous aidons à optimiser la gestion des actifs, à minimiser vos charges fiscales et à sécuriser votre futur financier, tout en prenant en compte votre tolérance au risque et vos aspirations personnelles et professionnelles.
Nous élaborons des stratégies adaptés à votre profil à travers toutes les classes d’actifs : actions, obligations, immobilier, biens divers, produits structurés, et bien d’autres.
Nous analysons votre situation financière pour identifier les opportunités de réduction d’impôts, incluant les dispositifs fiscaux avantageux et les stratégies d’investissement adaptées.
Nous vous aidons à planifier la transmission de vos biens pour optimiser les avantages fiscaux et protéger vos héritiers. Nous vous fournissons également des outils pour vous aider à planifier vos besoins pour la retraite.
Que vous soyez expatrié au Canada ou de retour en France, nous vous accompagnons dans la gestion de votre patrimoine. Nous vous aidons à naviguer les différences fiscales et réglementaires entre les deux pays et à vous intégrer au mieux au Canada.
Un accompagnement complet qui se prolonge après le conseil
Notre engagement va bien au-delà de la simple fourniture de conseils.
Nous offrons un accompagnement complet qui se prolonge après la phase de conseil, assurant un suivi rigoureux et continu de votre patrimoine. Nous restons à vos côtés pour vous aider à mettre en œuvre les recommandations, surveiller l’évolution de vos investissements et ajuster les stratégies en fonction des changements dans votre situation ou dans le marché.
Cette approche proactive garantit non seulement la mise en place efficace de vos objectifs financiers, mais aussi une adaptation constante à l’évolution de vos besoins et des conditions économiques.
Que ce soit pour des concepts aussi fondamentaux que les taux d’intérêt et l’inflation, ou pour des sujets plus complexes tels que le fonctionnement des produits structurés, nous nous engageons à rendre ces notions accessibles et claires. Notre objectif est de vous fournir les connaissances nécessaires pour naviguer avec assurance dans l’univers financier.
Illustration concrète d’une situation client
Situation de Marie, 35 ans
- Profil : Cadre dans une entreprise technologique
- Patrimoine :
- Épargne : 20 000€ sur un compte épargne
- Objectifs :
- Retraite : Préparer sa retraite avec des investissements à long terme
- Immobilier : Acheter une maison plus grande dans les 5 prochaines années
- Voyages : Financer des voyages annuels à l’étranger
- Tolérance au risque : Modérée
Marie recherche des conseils pour optimiser ses placements actuels, diversifier ses investissements et atteindre ses objectifs de vie, tout en ayant une approche prudente et réfléchie. Elle hésite entre trois conseillers. Un conseiller lié à une institution bancaire, un CGP et Conseil Propice (CGPI).
Différences entre les conseillers
I – Conseiller Bancaire
Préconisations :
• Ouverture de produits bancaires : Comptes épargne, livrets bancaires, assurance-vie
Frais :
• Généralement inclus dans les produits, potentiellement moins transparents
• Frais d’entrée sur les produits : 1 % à 3 %
II – CGP non indépendant
Préconisations :
• Produits bancaires maison avec des frais de versement (assurance-vie, OPCVM)
• Placement en unités de compte, fonds profilés
• Conseil sur la fiscalité et l’investissement
Frais :
• Frais d’entrée sur les produits entre 3 % et 5 % (ex: Frais de versement pour une assurance vie de 4%)
• Frais de gestion : 1 % à 1,5 % du capital conseillé
• La clarté des frais varie selon les produits proposés
III – CGPI – Conseil Propice
Préconisations :
• Création d’un PEA et d’une assurance-vie fonds euro sans frais de versement
• Diversification de ses actifs afin d’avoir un patrimoine résilient
• Allocation d’actifs sur mesure (immobilier, actions, obligations)
• Optimisation fiscale
• Stratégie patrimoniale globale, planification retraite
• Simulation des rendements espérés selon différentes conditions de marchés
Frais :
• Entre 1 % et 2,5 % la première année selon la complexité du client
• Suivi annuel : 0,5 % du capital conseillé
• Transparence totale des frais
Évolution du patrimoine (en milliers d’€) selon les conseillers, en tenant compte des frais
1 k€ = 1 000 euros.
Il est estimé un rendement de 5% desquels sont déduits les frais de première année ainsi que les frais de gestion. Le rendement supplémentaire de 1,5 % obtenu grâce à l’optimisation fiscale et à la réorganisation du patrimoine par Conseil Propice est également inclus.
Toutes les données sur le rendement sont hypothétiques et fournies uniquement à des fins d’illustration. Les rendements ne sont pas représentatifs des taux de rendement attendu ou estimé
Marie a décidé de collaborer avec Conseil Propice pour une durée initiale d’un an, avec la possibilité de renouveler l’accompagnement si elle est satisfaite des services reçus. Grâce à cette collaboration, elle bénéficie d’un service global de gestion de patrimoine, couvrant non seulement les conseils d’investissement mais aussi l’optimisation fiscale et la planification de transmission.
L’expertise de Conseil Propice permet à Marie de réaliser des économies significatives, notamment par la réduction des frais cachés et l’optimisation de ses placements, ainsi que par les gains fiscaux obtenus. Ces bénéfices combinés dépassent largement ce qu’elle aurait pu espérer avec d’autres options.
En outre, Marie envisage potentiellement de s’installer au Canada. Grâce à l’accompagnement de Conseil Propice, elle est mieux préparée pour cette éventualité. Elle dispose d’une stratégie d’investissement diversifiée qui tient compte des opportunités et des spécificités fiscales internationales.
Le conseil en investissement financier est réalisé par Conseil Propice Ind Eurl, société enregistrée auprès de l’ORIAS sous le numéro 24005335. Membre de l’ANACOFI-CIF (numéro E010956), association professionnelle agréée par l’Autorité des Marchés Financiers
Téléphone : 07 44 47 02 94
Courriel : contact@conseil-propice.fr
Création Rafael Egal – 2024