Conseil Propice
Conseiller en gestion de patrimoine indépendant en France.
Mon approche repose sur l’indépendance, l’expertise et la transparence.
Ma vision de la finance : conseiller comme j’aurais souhaité être conseillé
Rafael Egal, Gérant de Conseil Propice
CIF, Master en Finance
« Ma passion pour la finance remonte à mes années universitaire, quand j’ai rejoint un club de simulation boursière. J’ai tout de suite aimé ce mélange entre réflexion, compréhension du fonctionnement économique et stimulation intellectuelle. L’idée de construire une stratégie adaptée à un contexte m’a captivé — et cette passion ne m’a jamais quitté.
Mais avec le temps, une envie personnelle s’est affirmée : celle de créer. Créer quelque chose de différent, de personnel et aligné avec mes convictions. Avec un ami de longue date, nous avons cofondés une entreprise dans le secteur social. Cette première aventure entrepreneuriale m’a amené à repenser ma relation à l’argent et à définir précisément les valeurs que je voulais véhiculer à travers mon entreprise.
De retour en France début 2024, j’ai fondé Conseil Propice pour concilier deux dimensions — l’expertise financière et l’approche humaine — avec une conviction simple :
👉 Conseiller comme j’aurais souhaité être conseillé. »
Parcours académique et professionnel
Après une licence en finance générale, j’ai intégré HEC Montréal, où j’ai obtenu un Master en Finance de Marché en 2019.
En parallèle, j’ai validé les trois niveaux du CFA (Chartered Financial Analyst), une référence internationale dans le monde de la finance.
À la suite de mes études, j’ai rejoint la Caisse de dépôt et placement du Québec (CDPQ), à Montréal — l’un des plus grands gestionnaires d’actifs institutionnels au Canada une institution dédiée aux besoins des retraités québécois.
Pendant quatre ans, j’y ai exercé en tant qu’analyste quantitatif, développant une expertise transversale en investissement. J’ai analysé, retouché et finalement conçu des stratégies sur de nombreuses classes d’actifs : actions, obligations, devises, matières premières, produits dérivés, etc.
Ce bagage me permet aujourd’hui de mettre en place des stratégies sur-mesure, solides, et adaptées à chaque profil — tout en vulgarisant avec clarté les enjeux pour vous aider à prendre les bonnes décisions.
Chez Conseil Propice nous avons trois missions
1. Accompagnement sur-mesure
Accompagner les particuliers et entrepreneurs dans la gestion de leur patrimoine, de leurs investissements ou de leur trésorerie — avec une approche indépendante, claire et sur-mesure, loin des produits à vendre ou des solutions toutes faites.
→ Vous aider à protéger ce que vous avez construit, faire fructifier votre capital, et que chaque décision financière ait du sens — en cohérence avec vos projets et vos aspirations
2. Mise à disposition d’outils d’analyse avancés, développés en interne
Mise à disposition d’outils d’analyse avancés, développés en interne
→ Cela inclut des sujets clés comme la transmission (démembrement, succession), la préparation à la retraite (montant, rente) ou encore l’optimisation des investissements (sécurisation, concentration, calendrier des dividendes, etc.).
3. Une finance expliquée avec pédagogie et clarté
Partager une vision accessible et pédagogique de la finance
→ Fort de mon expérience, de ma formation universitaire et de plus de dix ans d’investissement personnel, chaque sujet est abordé avec rigueur et simplicité, pour favoriser des décisions transparentes
Des tarifs transparents dès le début
Chez Conseil Propice, notre rémunération repose uniquement sur les honoraires versés par nos clients, sans rétrocommissions ni commissions cachées.
En tant que société indépendante, conformément à la directive MIF II, nous restituons intégralement les rétrocessions reçues de tierces parties à nos clients.
Ainsi, notre sélection de produits est impartial, car quel que soit le produit que nous préconisons, notre rémunération reste identique.
1. Prise de contact et première rencontre – Gratuite
La première rencontre, qui permet de faire connaissance, de dresser un premier aperçu de votre patrimoine et de vous expliquer en détail le service fourni, est gratuite.
2. Choisissez la formule dont vous avez besoin
Gestion conseillée
- Bilan complet
Analyse complète de votre patrimoine (forces/faiblesses), ainsi que de votre situation financière, familiale et fiscale. - Recommandations personnalisées
Alignées avec vos projets, besoins et situation. - Mise en œuvre
Mise en place des solutions retenues. - Suivi régulier
Disponibilité d’un conseiller dédié toute l’année avec des conseils ajustés en fonction de l’évolution de vos projets de vie.
Tarification *
| Type de frais | Tarif annuel |
|---|---|
| Diagnostic initial complet (année 1) | Selon le montant d’actifs conseillés. |
| Suivi & accompagnement annuel |
|
| Frais de performance (sur plus-values) | 5 % HT Uniquement en cas de performance positive et au delà du plus haut niveau précédent. |
* Applicable uniquement aux actifs liquides conseillés : actions, obligations, REITs, ETF…
(hors immobilier direct, fonds en euros, livrets bancaires, etc.)
- ✅ 2 rencontres minimum
- ✅ Remise d’un rapport complet :
- Identification des forces et faiblesses de votre patrimoine
- Analyse de votre situation financière, immobilière, professionnelle et familiale
- État des flux de revenus et de charges
- Évaluation des risques
- Estimation de votre situation successorale et fiscale
- ✅ Revue de votre portefeuille actuel (concentration, secteur, gestion des risques)
- ✅ Utilisation de métriques développées à l’interne pour évaluer et ajuster votre portefeuille actuel
- ✅ Rapport détaillé avec un récapitulatif des recommandations
- ✅ Analyse de l’impact fiscal actuel des droits de succession liés au projet
- ✅ Évaluation de la pertinence d’une donation-partage avec démembrement dans votre situation
- ✅ Identification des experts nécessaires (notaires, avocats, …) et aide à leur sélection
- ✅ Accompagnement global pour anticiper et sécuriser la transmission de vos biens
- ✅ Planification de la transmission selon vos objectifs et besoins
- ✅ Calcul des droits de succession actuels et identification des stratégies pour les réduire (donation, démembrement, assurance-vie, etc.)
Qu’est-ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine au conseil indépendant ?
Un CGP (Conseiller en Gestion de Patrimoine) et un CGPI (Conseiller en Gestion de Patrimoine au conseil Indépendant) jouent des rôles similaires dans la gestion et l’optimisation du patrimoine financier de leurs clients. Cependant ils diffèrent par leur structure et leurs méthodes de travail
CGPI comme Conseil Propice
- Large choix de produits conseillés
- Conseils personnalisés et adaptés au patrimoine du client
- Aucune affiliation à une institution financière
- Frais transparents, communiqués dès la première rencontre, laquelle est gratuite
- L’expertise dépend de la compétence du conseiller
CGP au conseil non indépendant
- Conseils sur le patrimoine global
- Rémunération basée sur les partenariats établis et les commissions des produits recommandés
- Choix limités aux produits de ses partenaires
- Frais cachés potentiellement élevés
Conseiller Bancaire
- Produits intégrés avec les services de l’institution
- Rémunération pouvant favoriser les intérêts de l’institution financière plutôt que ceux des clients
- Conseils restreints aux produits de l’institution financière
- Emphase moins importante sur l’optimisation fiscale et la transmission du patrimoine
Le conseil en investissement financier est réalisé par Conseil Propice Ind Eurl, société enregistrée auprès de l’ORIAS sous le numéro 24005335. Membre de l’ANACOFI-CIF (numéro E010956), association professionnelle agréée par l’Autorité des Marchés Financiers
Téléphone : 07 44 47 02 94
Courriel : contact@conseil-propice.fr
Création Rafael Egal – 2024