Valorisation de votre épargne
Je vous aide à structurer efficacement vos finances pour réduire vos impôts et faire fructifier votre épargne , tout en respectant les réglementations en vigueur
Pourquoi valoriser votre épargne ?
Dans un environnement de taux d’intérêt faibles et de marchés volatils, laisser votre épargne sur des livrets ou comptes à faible rendement entraîne une perte de revenu futur.
En améliorant vos placements, vous pouvez non seulement dynamiser votre épargne pour vos projets à court et moyen terme, mais aussi préparer sereinement votre retraite et assurer un patrimoine pour vos enfants.
Je vous propose des stratégies sur-mesure pour faire fructifier votre épargne tout en tenant compte de vos objectifs à long terme.
Augmenter vos revenus
Je vous accompagne dans le choix des placements les plus rentables en fonction de votre profil, tout en vous faisant bénéficier des dispositifs fiscaux avantageux. Ensemble, nous exploitons les opportunités offertes par le marché pour améliorer vos rendements à long terme.
Diversifier vos placements
J’analyse votre situation financière et vous propose des stratégies personnalisées pour diversifier votre patrimoine, réduire les risques et maximiser vos rendements
Aligner votre épargne avec vos objectifs de vie
Je vous guide pour structurer votre épargne de manière à ce qu’elle corresponde à vos projets de vie, qu’il s’agisse de préparer votre retraite, de financer des études ou de transmettre votre patrimoine. Je vous aide à prendre les meilleures décisions pour maximiser la valeur de vos actifs tout en anticipant les aspects fiscaux et successoraux.
Illustration concrète d’une situation client
Le cas de Sophie et Eric : Valorisation de leur épargne pour leur futur
Bien qu’ils aient réussi à constituer une épargne importante, Sophie et Éric constatent que leurs placements actuels génèrent de faibles rendements. Ils souhaitent mieux faire fructifier leur épargne tout en conservant une partie accessible pour leurs besoins courants et imprévus.
Patrimoine total : 100 000 €
Objectifs :
- Dynamiser leur épargne pour améliorer les rendements.
- Conserver une partie liquide pour les urgences.
- Diversifier leurs placements tout en respectant un profil de risque modéré.
Connaissances financières : Limitée, avec une certaine méfiance envers les produits complexes.
1- Première rencontre
Lors de notre première rencontre, j’ai pris le temps de comprendre les priorités et les objectifs de Sophie et Eric :
- Sécuriser une partie de leur épargne pour faire face à d’éventuels imprévus.
- Améliorer le rendement global de leur patrimoine sans prendre de risques inconsidérés.
- Diversifier leurs placements tout en respectant leur profil prudent.
Cette discussion a permis d’établir une vision claire de leurs besoins et de poser les bases d’une stratégie adaptée.
2- Préconisations
- 5 000 € laissés sur le compte bancaire pour la gestion des dépenses courantes et imprévues.
- 10 000 € maintenus sur le livret A et le LDDS pour conserver une épargne disponible immédiatement, tout en tirant parti de leur fiscalité avantageuse.
- 35 000 € réorientés vers une nouvelle assurance vie multi-supports :
- Inclure des unités de compte diversifiées pour chercher un meilleur rendement (actions, obligations et fonds ISR).
- Réduction des frais de gestion par rapport à son contrat actuel.
- 20 000 € investis dans un Plan d’Épargne en Actions (PEA) :
- Investir dans des actions européennes pour bénéficier d’une fiscalité avantageuse à long terme.
- 30 000 € dans des SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) :
- Générer des revenus réguliers à long terme grâce à l’immobilier locatif.
Réduction des frais et amélioration des rendements
- Transférer son assurance vie actuelle vers un contrat offrant des frais de gestion réduits (baisse de 1 % par an).
- Diversification des placements pour limiter les risques liés à une seule classe d’actifs.
Suivi et ajustements réguliers
- Révision annuelle de la répartition des actifs en fonction des conditions de marché et des objectifs évolutifs de Sophie.
| Avant | Après |
|---|---|
| Patrimoine concentré sur des placements sécurisés mais peu rentables | Patrimoine diversifié avec des perspectives de rendement accrues |
| Assurance vie à frais élevés et peu performante | Assurance vie optimisée avec des frais réduits et une allocation dynamique |
| Faible diversification | Répartition équilibrée entre liquidité, sécurité et dynamisme. |
3- Mise en place des préconisations et suivi
J’ai également accompagné Sophie et Éric dans la mise en œuvre de ces ajustements :
- Ouverture d’un PEA et souscription à un nouveau contrat d’assurance vie multi-supports.
- Sélection de SCPI adaptées à leurs besoins de revenus réguliers.
- Gestion des démarches administratives liées au transfert de leur assurance vie pour éviter tout impact fiscal.
Enfin, je reste à leur disposition pour ajuster la stratégie en fonction des évolutions de leurs besoins, du marché ou des changements législatifs.
Stratégies sur mesure pour tous vos besoins financiers
Exemple comparatif de l’efficacité des placements : 100% sur un compte courant, 100% sur un livret A à 3 %, 100% sur une assurance vie en fonds euro et 100% sur un PEA.
Hypothèse de l’exemple
- Investissement initial : 100 000 euros
- Durée de l’investissement : 30 ans
- Livret A : Rendement net de 3 %
- Compte bancaire : 0 % de rendement
- PEA : 6 % de rendement net
- Assurance-vie Fonds euro : 2 % de rendement net
Au bout de 30 ans, l’écart entre le PEA et le compte bancaire sera multiplié par 6, simplement en fonction du choix de l’investissement.
1 k€ = 1 000 euros.
Toutes les données sur le rendement sont hypothétiques et fournies uniquement à des fins d’illustration. Les rendements ne sont pas représentatifs des taux de rendement attendu ou estimé
Expertise sur les différentes enveloppes d’investissement
Le conseil en investissement financier est réalisé par Conseil Propice Ind Eurl, société enregistrée auprès de l’ORIAS sous le numéro 24005335. Membre de l’ANACOFI-CIF (numéro E010956), association professionnelle agréée par l’Autorité des Marchés Financiers
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