Accompagnement financier suite à un héritage
Je vous guide dans la gestion de votre héritage en vous aidant à organiser vos finances pour minimiser vos impôts et protéger la valeur de votre patrimoine
Comment gérer et investir votre héritage pour en tirer le meilleur parti à long terme ?
Avez-vous réfléchi à la meilleure manière de gérer et d’investir votre héritage ? Peu importe son montant, il peut résoudre des besoins immédiats, mais s’il n’est pas bien géré, il peut aussi entraîner des préoccupations à long terme. Comment faire en sorte que cet argent protège vos besoins futurs ?
Laisser votre héritage sur un compte courant ou un livret à faible rendement pourrait vous faire passer à côté d’opportunités financières importantes tant pour vous que pour vos enfants. Vous vous demandez peut-être comment faire fructifier cet argent, le sécuriser, et l’adapter à vos projets à long terme, que ce soit pour votre retraite, la transmission à vos héritiers, ou même pour concrétiser de nouveaux projets de vie.
Je peux vous accompagner pour définir une stratégie personnalisée afin de maximiser le rendement de votre héritage et optimiser sa gestion fiscale, tout en répondant à vos objectifs de long terme.
Protéger votre héritage contre l’inflation
L’inflation peut réduire considérablement la valeur de votre héritage. Laisser cet argent dans des comptes peu rémunérateurs pourrait entraîner une perte de pouvoir d’achat importante.
Bien diversifier votre héritage
Je vous aide à structurer la répartition de votre héritage en fonction de vos besoins et de ceux de vos proches, afin de garantir une gestion efficace et pérenne.
Préparer la transmission du patrimoine
Je vous guide dans l’optimisation de la transmission de votre patrimoine, en vous proposant des stratégies pour réduire les droits de succession et les impôts, tout en préservant la valeur de vos biens pour vos héritiers.
Illustration concrète d’une situation client
Investir un héritage
Clément, père d’un enfant, vient de toucher un héritage de 150 000 euros. Bien qu’il soit dans une situation financière stable, il n’a jamais exploré les stratégies d’optimisation fiscale et de gestion patrimoniale. Désireux de bien gérer cet héritage et de préparer l’avenir de son enfant, il cherche des solutions adaptées pour en maximiser la valeur tout en répondant à ses objectifs financiers et fiscaux.
Situation de Clément
1- Première rencontre
Rencontre avec Clément pour analyser sa situation financière globale, ses objectifs à court, moyen et long terme, ainsi que les besoins futurs de son enfant.
2- Préconisations
- Optimisation de l’héritage
- Placement financier : Diversification de l’héritage dans des produits financiers offrant des rendements attractifs et sécurisés, tels que des assurances-vie, des PEA ou des placements immobiliers.
- Protéger contre l’inflation : Conseils sur des solutions d’investissement qui permettent de conserver et de faire fructifier le capital face à l’inflation (fonds d’investissement, actions, etc.).
- Préparer la transmission du patrimoine
- Planification successorale : Optimisation de la transmission de son patrimoine en utilisant les dispositifs légaux existants (abattements fiscaux sur les donations, avantages des contrats d’assurance-vie, etc.).
- Protection de son enfant : Mise en place de solutions d’épargne dédiée pour garantir l’avenir de son enfant, comme une assurance-vie avec des versements réguliers pour financer ses études ou un futur projet important.
- Réduction d’impôts
- Proposition de solutions de défiscalisation. Investissement en SCPI ou en immobilier locatif, pour réduire l’imposition de Clément et optimiser le rendement de son héritage.
3- Conclusion
Clément se sent désormais plus serein quant à l’avenir. Il a désormais une vision claire de la manière dont cet argent peut assurer sa sécurité financière et celle de son enfant.
Différentes options pour investir votre héritage
Voici un exemple comparatif entre quatre types de placements : un compte courant, un PEA, un livret A et une assurance-vie.
Hypothèse de l’exemple
- Investissement initial : 100 000 euros
- Durée de l’investissement : 30 ans
- Livret A : Rendement net de 3 %
- Compte bancaire : 0 % de rendement
- PEA : 6 % de rendement net
- Assurance-vie Fonds euro : 2 % de rendement net
Après 30 ans, l’écart entre un PEA et un compte bancaire sera multiplié par 6. Cet écart résulte uniquement du choix d’investissement effectué.
1 k€ = 1 000 euros.
Toutes les données sur le rendement sont hypothétiques et fournies uniquement à des fins d’illustration. Les rendements ne sont pas représentatifs des taux de rendement attendu ou estimé
Le conseil en investissement financier est réalisé par Conseil Propice Ind Eurl, société enregistrée auprès de l’ORIAS sous le numéro 24005335. Membre de l’ANACOFI-CIF (numéro E010956), association professionnelle agréée par l’Autorité des Marchés Financiers
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