Conseil aux professions libérales et indépendantes
Je vous aide à optimiser votre patrimoine, réduire votre fiscalité et sécuriser vos finances, tout en tenant compte des spécificités de votre activité
Un accompagnement sur-mesure pour les professions libérales et indépendantes
En tant que professionnel libéral, vous faites face à des défis uniques en matière de gestion patrimoniale. Votre patrimoine est souvent directement lié à votre activité professionnelle, ce qui nécessite une approche stratégique pour sécuriser vos revenus, protéger vos actifs et préparer l’avenir.
Que vous soyez médecin, avocat, architecte, consultant ou entrepreneur indépendant, votre priorité est de concilier la croissance de votre activité avec une gestion efficace de vos finances personnelles. Mais avez-vous pris le temps d’optimiser vos investissements, de protéger votre patrimoine contre les aléas, et de préparer votre succession ?
Enfin, mes conseils aux professions libérales et indépendantes sont entièrement transparents, sans aucun intérêt financier ni rétrocession perçus.
Protéger vos revenus professionnels et personnels
La nature fluctuante de vos revenus nécessite des solutions adaptées, comme l’assurance prévoyance pour sécuriser vos revenus en cas d’imprévus ou l’investissement dans des actifs stables pour lisser vos rentrées financières.
Optimiser votre fiscalité
Professions libérales et fiscalité vont de pair : les charges fiscales peuvent peser lourdement sur votre patrimoine. Grâce à des stratégies telles que l’investissement en dispositifs de défiscalisation (immobilier locatif, PER, SCPI), vous pouvez réduire votre imposition tout en préparant l’avenir.
Préparer la transmission de votre patrimoine
En anticipant la gestion successorale, vous pourrez protéger vos héritiers tout en minimisant les droits de succession. Un conseil avisé sur les donations, la rédaction de testaments ou encore l’utilisation des contrats d’assurance-vie peut faire toute la différence.
Illustration concrète d’une situation client
Iris, professionnelle indépendante
Iris, 38 ans, est architecte d’intérieur à son compte depuis 12 ans. Son activité lui permet d’avoir une situation financière stable, mais elle n’a jamais pris le temps de structurer efficacement son patrimoine ni d’explorer les solutions pour optimiser sa fiscalité. Ainsi, elle souhaite aujourd’hui sécuriser ses revenus, diversifier ses investissements, et préparer un avenir serein pour elle et son fils de 8 ans.
Situation d‘Iris
Enjeux principaux :
- Réduire ses impôts liés à son activité indépendante
- Diversifier et sécuriser ses investissements
- Préparer un capital pour les études de son fils et sa propre retraite
1- Première rencontre
Lors de notre premier échange, nous avons analysé la situation d’Iris dans son ensemble :
– Ses objectifs à moyen et long terme : sécurisation de son activité, épargne pour les études de son fils, et retraite
-Revenus et charges professionnels ainsi que leur impact fiscal
– Répartition actuelle de son patrimoine entre épargne, immobilier, et placements
2- Préconisations
- Optimisation des revenus
- Défiscalisation professionnelle : Étudier la possibilité de déduire certaines charges professionnelles supplémentaires et investir dans des dispositifs comme le PER (Plan Épargne Retraite) pour réduire son imposition.
- Immobilier locatif : Explorer des investissements dans des biens sous dispositif fiscal avantageux, comme la loi Pinel ou le LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel), pour générer des revenus complémentaires tout en réduisant sa fiscalité.
- Diversification des investissements
- Placements financiers : Constituer un portefeuille diversifié avec une part en assurance-vie, combinant fonds euros pour la sécurité et unités de compte pour la performance à long terme.
- Fonds structurés et SCPI : Investir dans des placements immobiliers indirects via des SCPI pour profiter de rendements stables sans gestion locative directe.
- Préparation de la transmission et des études de son fils
- Capital pour les études : Assurance-vie dédiée avec des versements réguliers pour financer les études de son fils.
- Transmission : Mettre en place une stratégie successorale en adaptant les clauses bénéficiaires de ses contrats d’assurance-vie et en prévoyant d’éventuelles donations anticipées.
3- Conclusion
Avec ces recommandations, Iris a désormais une vision claire de la gestion de son patrimoine et de ses finances professionnelles. En mettant en place ces mesures, elle pourra réduire ses impôts, diversifier ses revenus, et préparer l’avenir de son fils tout en sécurisant sa retraite. Iris se sent désormais confiante et mieux armée pour gérer son patrimoine de manière proactive et pérenne.
Diversifier votre patrimoine peut faire une très grande différence sur le long terme
Exemple comparatif de l’efficacité des placements : 100% sur un compte courant, 100% sur un livret A à 3 %, 100% sur une assurance vie en fonds euro et 100% sur un PEA.
Hypothèse de l’exemple
- Investissement initial : 100 000 euros
- Durée de l’investissement : 30 ans
- Livret A : Rendement net de 3 %
- Compte bancaire : 0 % de rendement
- PEA : 6 % de rendement net
- Assurance-vie Fonds euro : 2 % de rendement net
Au bout de 30 ans, l’écart entre le PEA et le compte bancaire sera multiplié par 6, simplement en fonction du choix de l’investissement.
1 k€ = 1 000 euros.
Toutes les données sur le rendement sont hypothétiques et fournies uniquement à des fins d’illustration. Les rendements ne sont pas représentatifs des taux de rendement attendu ou estimé
Le conseil en investissement financier est réalisé par Conseil Propice Ind Eurl, société enregistrée auprès de l’ORIAS sous le numéro 24005335. Membre de l’ANACOFI-CIF (numéro E010956), association professionnelle agréée par l’Autorité des Marchés Financiers
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