Les Actions à Dividendes : Un pilier de l’investissement

🪙 Parmi les stratégies dans l’investissement boursier, l’investissement dans les actions versant des dividendes se distingue comme une méthode appréciée par ceux qui recherchent un revenu passif régulier ainsi qu’une certaine stabilité dans leurs placements. Cette approche permet de combiner la performance des marchés financiers avec des paiements récurrents issus des bénéfices des entreprises.
Mais concrètement, qu’est-ce qu’un dividende ? Comment fonctionne son versement et quelles en sont les implications fiscales ? Quels sont les critères à prendre en compte avant d’investir dans des actions à dividendes ?

Cet article vous propose un tour d’horizon sur le sujet afin de mieux comprendre les mécanismes et les opportunités qu’offrent les dividendes en bourse.

📊 Nous vous présenterons une 20 entreprises : 10 adaptées à un Plan d’Épargne en Actions (PEA) et 10 pour un Compte-Titres Ordinaire (CTO), afin de vous donner des idées.

• 1️⃣ Les Dividendes
  • 1.1. Qu’est-ce qu’un dividende ? Comprendre son rôle et son fonctionnement
  • 1.2. Pourquoi les entreprises versent-elles des dividendes ? Avantages et limites
    • 1.3. Dividendes ou rachats d’actions : Quelles sont les différences ?
• 2️⃣ Fiscalité des Dividendes : Optimisez vos Gains
  • 2.1. Le PEA : Un bouclier fiscal pour vos dividendes
  • 2.2. Le CTO : Plus de liberté, mais une taxation immédiate
• 3️⃣ Comment Choisir les Actions à Dividendes
• 4️⃣ Les Actions à Dividendes en 2025
  • 4.1. 10 Actions françaises pour le PEA
    • 4.1.1. Zoom sur les programmes de fidélité : Air Liquide, l’Oréal, Engie, EDF, …
  • 4.2. 10 Actions internationales pour un CTO
• 📃Conclusion : Un calendrier sur-mesure pour estimer vos dividendes sur l’année

1.1. Qu’est-ce qu’un dividende ? Comprendre son rôle et son fonctionnement

Chaque année, une entreprise réalise soit des bénéfices, soit des pertes. Lorsqu’elle est rentable, elle peut choisir de réinvestir ces bénéfices dans son développement ou d’en redistribuer une partie à ses actionnaires sous forme de dividendes.

Un dividende est une somme d’argent versée par une entreprise à ses actionnaires, généralement de manière trimestrielle ou annuelle. Il représente une fraction des profits réalisés et constitue une forme de rémunération pour ceux qui détiennent ses actions.

🏛️ Pourquoi une entreprise verse-t-elle des dividendes ?

Lorsqu’une entreprise décide de verser un dividende, c’est souvent un signal de stabilité financière et de maturité. En effet, les jeunes entreprises en forte croissance privilégient généralement le réinvestissement de leurs bénéfices pour accélérer leur développement. À l’inverse, les entreprises plus établies, avec une croissance plus modérée, optent souvent pour une distribution régulière de dividendes afin d’attirer et fidéliser les investisseurs.

Le versement des dividendes est voté lors de l’Assemblée Générale des actionnaires, où la direction examine la rentabilité, la trésorerie et les besoins futurs de l’entreprise avant de fixer le montant distribué.

💰 Les différentes formes de dividendes

Une entreprise peut choisir plusieurs modes de distribution pour ses dividendes :

• En numéraire 💵 : Le plus courant, avec un versement direct en cash sur le compte des actionnaires.
• En actions 📈 : L’entreprise propose de recevoir de nouvelles actions au lieu d’un paiement en argent.
• En nature 🏭 : Plus rare, certains groupes peuvent verser des dividendes sous forme d’actifs spécifiques.

Toutefois, il est important de noter que les dividendes ne sont ni garantis ni obligatoires. En cas de difficulté financière ou de changement de stratégie, une entreprise peut réduire, suspendre ou supprimer son dividende.

⏳ Quand une entreprise commence-t-elle à verser des dividendes ?

Le cycle de vie d’une entreprise influence fortement sa politique de dividendes :

• Startup / Jeune entreprise 🚀 : Priorité à la croissance, peu ou pas de dividendes.
• Entreprise en expansion 📊 : Débuts d’une politique de dividende progressive.
• Entreprise mature 🏦 : Dividendes réguliers et stables, parfois en augmentation annuelle.
• Déclin / Restructuration ⚠️ : Risque de réduction ou suppression des dividendes pour financer un redressement.

🔍 Les Etfs peuvent aussi verser des dividendes

Les ETF (fonds indiciels cotés) répliquant des indices composés d’actions versant des dividendes peuvent eux aussi redistribuer des revenus aux investisseurs.

1.2. Pourquoi les entreprises versent-elles des dividendes ? Avantages et limites

💡 Avantages

• Revenus passifs : Les dividendes offrent une source de revenus réguliers, permettant aux investisseurs de toucher une rémunération sans avoir à vendre leurs actions.
• Indicateur de stabilité : Les entreprises qui versent des dividendes sont souvent perçues comme financièrement solides et fiables.
• Intérêt composé : En réinvestissant les dividendes reçus, il est possible de faire croître son capital de manière exponentielle grâce à l’effet de l’intérêt composé.

⚠️ Désavantages

• Pas toujours garanti : En période de crise économique, les entreprises peuvent choisir de réduire, voire de supprimer leur dividende, ce qui affecte les revenus des actionnaires.
• Moins de réinvestissement : En distribuant des dividendes, une entreprise peut limiter ses investissements dans la recherche, l’innovation ou son développement.
• Impact fiscal : Les dividendes sont soumis à une imposition, ce qui peut diminuer leur rentabilité nette pour l’investisseur.

1.3. Dividendes ou rachats d’actions : Quelles sont les différences ?

Les entreprises peuvent aussi choisir de redistribuer leurs bénéfices à leurs actionnaires via le rachat d’actions.

Rachat d’actions

Le rachat d’actions consiste pour une entreprise à acheter ses propres actions sur le marché. Ce processus réduit le nombre d’actions en circulation, augmentant ainsi la valeur des actions restantes. En diminuant le nombre total d’actions, l’entreprise améliore ses ratios financiers tels que le bénéfice par action (BPA) ou le rendement des capitaux propres (ROE), ce qui peut être perçu positivement par les investisseurs.

Le rachat d’actions est souvent préféré par les entreprises, surtout dans des périodes de forte liquidité ou lorsque la direction estime que l’action est sous-évaluée. Contrairement aux dividendes, le rachat d’actions n’entraîne pas d’imposition immédiate pour les actionnaires, ce qui peut être un avantage fiscal important. De plus, cela permet de renforcer la valorisation boursière de l’entreprise.

⚖️ Comparaison

• Rachat d’actions : Augmente la valeur des actions restantes, bénéficie d’avantages fiscaux pour les actionnaires, améliore les ratios financiers de l’entreprise.
• Dividendes : Payés directement aux actionnaires, imposés immédiatement, offrent un revenu passif.

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un compte d’investissement avantageux fiscalement, surtout si vous prévoyez de conserver vos actions à long terme.
Attention, il existe des règles spécifiques pour qu’une action soit éligible dans un PEA, notamment le fait que l’entreprise doit être domiciliée dans l’Union Européenne.

Si votre PEA a plus de 5 ans

Les dividendes perçus ne seront imposés qu’au moment du retrait des fonds. À ce moment-là, vous n’aurez à payer que les prélèvements sociaux sur ces dividendes, soit 17,2 %, sans impôt sur le revenu. Cette exonération d’impôt sur le revenu, combinée à un taux d’imposition réduit lors du retrait, constitue un avantage fiscal important pour les investisseurs à long terme.

Si votre PEA a moins de 5 ans

Si vous effectuez un retrait avant que votre PEA n’atteigne 5 ans, celui-ci sera automatiquement clôturé, et vous perdrez les avantages fiscaux liés au PEA.
Dans ce cas, vos dividendes seront soumis à la Flat Tax de 30 %, qui comprend :

• 12,8 % d’impôt sur le revenu ;
• 17,2 % de prélèvements sociaux.

Cette imposition s’applique sur les dividendes perçus ainsi que les plus-values. Vous ne bénéficierez donc ni de l’exonération des impôts sur le revenu, ni du taux réduit applicable après 5 ans.

Le Compte-Titres Ordinaire (CTO) offre plus de flexibilité que le PEA, car il permet de retirer vos fonds à tout moment sans générer d’impôt supplémentaire. De plus, vous n’êtes pas limité aux actions européennes comme avec le PEA, ce qui élargit les possibilités d’investissement.
Cependant, la fiscalité est plus lourde. Les dividendes reçus sur un CTO sont immédiatement soumis à un prélèvement forfaitaire unique (PFU), aussi appelé Flat Tax, qui s’élève à 30%. Ce taux est réparti en 12,8% d’impôt sur le revenu et 17,2% de prélèvements sociaux.

Lorsqu’il s’agit de sélectionner des actions à dividendes, plusieurs critères clés doivent être pris en compte pour garantir des investissements solides et rentables. Voici les éléments essentiels à examiner avant de prendre une décision d’investissement :

📈 La croissance du dividende

Une entreprise qui augmente régulièrement ses dividendes au fil des années est souvent un signe de stabilité financière et de performance durable.
La croissance des dividendes montre que l’entreprise génère suffisamment de bénéfices pour non seulement se développer, mais aussi pour partager ses profits avec ses actionnaires. Une politique de dividendes croissante peut aussi refléter une gestion efficace et une stratégie orientée vers la création de valeur à long terme. Cela peut aussi offrir une protection contre l’inflation, car votre revenu passif augmente au même rythme que les prix.

💰 Le rendement du dividende (Dividend Yield)

Le rendement du dividende est un indicateur clé pour les investisseurs en quête de revenus réguliers. Il est calculé en divisant le montant du dividende annuel par le prix actuel de l’action.
Un rendement élevé peut sembler attractif, mais il est important de l’évaluer dans le contexte du risque et de la durabilité des dividendes. Un rendement excessivement élevé pourrait être le signe d’une entreprise en difficulté, qui offre des dividendes importants pour attirer les investisseurs, mais dont la capacité à maintenir ce rendement à long terme est incertaine.

📊 Le payout ratio (taux de distribution des bénéfices)

Le payout ratio mesure le pourcentage des bénéfices d’une entreprise qui est distribué sous forme de dividendes.
En règle générale, un ratio inférieur à 70 % est souhaitable, car il montre que l’entreprise conserve une part suffisante de ses bénéfices pour financer sa croissance future et gérer les risques. Un ratio trop élevé pourrait indiquer que l’entreprise utilise une grande partie de ses bénéfices pour rémunérer ses actionnaires, au détriment de ses investissements ou de sa stabilité financière à long terme. Il est donc crucial de vérifier ce ratio pour évaluer la durabilité des dividendes.

🏢 La stabilité des bénéfices

Les entreprises opérant dans des secteurs dits « défensifs », comme les services publics, la santé ou les biens de consommation courante, ont souvent des bénéfices plus prévisibles. Cela leur permet de maintenir une politique de dividendes stable, même en période de ralentissement économique. Analyser la stabilité des bénéfices d’une entreprise est donc un facteur important pour évaluer sa capacité à continuer de distribuer des dividendes régulièrement.

En somme, pour choisir des actions à dividendes, il est important de prendre en compte non seulement le rendement actuel, mais aussi la stabilité et la durabilité des dividendes, ainsi que la capacité de l’entreprise à croître tout en récompensant ses investisseurs. Une approche équilibrée en tenant compte de ces différents critères vous aidera à construire un portefeuille de dividendes robuste et résilient à long terme.

Résumé des critères pour choisir des actions à dividendes

1. Croissance des dividendes : Une augmentation régulière des dividendes indique une solidité financière.
2. Rendement du dividende : Le pourcentage du dividende par rapport au prix de l’action.
3. Taux de distribution (Payout ratio) : Le pourcentage des bénéfices distribués sous forme de dividendes (idéalement inférieur à 70%).
4. Stabilité des bénéfices : Vérifier si l’entreprise maintient une politique de dividendes stable ou croissante.

Voici une sélection d’actions françaises qui peuvent être intéressantes pour un investissement via un Plan d’Épargne en Actions (PEA). Ces entreprises sont bien établies et elles offrent un potentiel de croissance stable.

⚠️ Attention : Cela ne constitue en aucun cas un conseil en investissement. Il est essentiel de réaliser vos propres recherches avant de prendre toute décision.

Données à jour à fin mars 2025

1. Air Liquide 🌬️ Dividende de 3,3 € par action soit taux de distribution de 1,87 %
   • Air Liquide est un leader mondial dans la production de gaz industriels et médicaux. Son activité couvre de nombreux secteurs, allant de la santé à l’énergie. L’entreprise a une forte capacité d’innovation et un modèle économique stable.
   • Caractéristique principale : Forte présence dans les secteurs industriels et médicaux, offrant des dividendes stables
2. TotalEnergies ⛽ Dividende 3,4 € par action soit environ 5,60 %
   • TotalEnergies est un acteur dans l’énergie, opérant à la fois dans le pétrole, le gaz naturel et les énergies renouvelables. L’entreprise essaie de jouer un rôle dans la transition énergétique.
   • Caractéristique principale : Acteur clé du secteur énergétique
3. L’Oréal 💄 Dividende 1,3 € par action soit environ 2 %
   • L’Oréal est un leader mondial de l’industrie de la beauté, avec une gamme de produits allant des soins de la peau aux produits capillaires et au maquillage. L’entreprise bénéficie d’une position dominante sur le marché mondial et continue de croître grâce à des innovations constantes.
   • Caractéristique principale : Acteur dominant dans l’industrie cosmétique avec une large portée internationale.
4. Sanofi 💊 Dividende 3,92 € par action soit environ 3,80 %
   • Sanofi est l’un des géants mondiaux de l’industrie pharmaceutique. L’entreprise se concentre sur des domaines tels que l’oncologie, les vaccins et les maladies rares. Avec des produits bien établis, Sanofi génère une stabilité dans ses revenus tout en contribuant à la recherche et au développement dans des secteurs à forte demande.
   • Caractéristique principale : Fort accent sur la recherche et le développement dans le secteur pharmaceutique.
5. Vinci🏗️ Dividende 4,75 € par action soit environ 4 %
   • Vinci est un leader mondial dans les secteurs de la construction et de la gestion des infrastructures. L’entreprise est impliquée dans de nombreux projets d’envergure, allant des autoroutes aux aéroports, ce qui assure une stabilité de ses revenus. Vinci est également impliqué dans le développement durable avec des projets verts.
   • Caractéristique principale : Forte présence dans les projets d’infrastructure à long terme.
6. Danone 🥛 Dividende 2,15 € par action soit environ 3 %
   • Danone est un acteur clé de l’industrie alimentaire, avec un portefeuille varié allant des produits laitiers aux eaux embouteillées et à la nutrition spécialisée. La société bénéficie d’une forte présence internationale.
   • Caractéristique principale : Secteur de l’agroalimentaire avec un accent sur la nutrition et le bien-être.
7. BNP Paribas 💼 Dividende 4,79 € par action soit environ 6 %
   • BNP Paribas est l’une des plus grandes banques européennes, offrant une large gamme de services financiers à travers le monde. L’entreprise possède un modèle économique diversifié, allant de la banque de détail à l’investissement.
   • Caractéristique principale : Acteur majeur du secteur bancaire avec une présence internationale.
8. Schneider Electric⚡Dividende 3,5 € par action soit environ 1,50 %
   • Schneider Electric est spécialisée dans la gestion de l’énergie et l’automatisation, avec des solutions pour des secteurs tels que l’industrie, les bâtiments et les infrastructures. L’entreprise met l’accent sur les technologies vertes et la transition énergétique.
   • Caractéristique principale : Focus sur les solutions énergétiques durables et intelligentes.
9. Orange 📱 Dividende 0,45 € par action soit environ 6 %
   • Orange est un des leaders européens des télécommunications, avec une large gamme de services dans la téléphonie mobile, l’internet et les services financiers. L’entreprise est en pleine transformation pour devenir un acteur clé de la digitalisation des entreprises.
   • Caractéristique principale : Leader des télécoms en Europe, offrant une forte connectivité et des services numériques.
10. Hermès 👜 Dividende 22,5 € par action soit environ 1 %
    • Hermès est l’une des marques les plus emblématiques du luxe, spécialisée dans les produits en cuir, les accessoires et la mode. L’entreprise se distingue par une forte rentabilité et une croissance régulière, soutenue par une demande continue pour ses produits haut de gamme.
    • Caractéristique principale : Une marque de luxe mondialement reconnue, synonyme de qualité et d’exclusivité.

Plusieurs entreprises offrent des programmes pour récompenser leurs actionnaires fidèles, en versant non seulement des dividendes réguliers, mais également des primes de fidélité et des actions gratuites.
Ces programmes illustrent leur engagement envers une relation à long terme avec leurs investisseurs.
La liste suivante n’est pas exhaustive, mais elle présente quelques exemples d’entreprises françaises offrant des avantages pour les actionnaires détenant leurs actions au nominatif pendant une période déterminée, généralement de deux à quatre années civiles pleines.

Les actions détenues au nominatif sont celles enregistrées au nom de l’actionnaire dans les registres de l’entreprise. Il existe deux types d’actions nominatives :

Nominatif administré : l’actionnaire est enregistré par un intermédiaire financier, mais l’entreprise connaît quand même son identité.

Nominatif pur : l’actionnaire est directement enregistré dans le registre de l’entreprise.

Le principal avantage de détenir des actions au nominatif est que l’actionnaire est automatiquement convié aux Assemblées Générales, reçoit des informations personnalisées sur toutes les opérations financières de l’entreprise (augmentation de capital, émission d’obligations, etc.), et peut bénéficier de privilèges supplémentaires, comme les primes de fidélité.

🌬️ Air Liquide

• Condition : S’applique automatiquement aux actions détenues au nominatif depuis plus de 2 années civiles pleines
  • Toute action inscrite au nominatif avant le 31/12/2025, bénéficiera en 2028 de la majoration du dividende à distribuer au titre de 2027
  • Porte le code valeur : FR0000053951
• Prime : +10 % sur les dividendes
• Autre avantage : +10 % d’actions gratuites en cas d’attribution d’actions

⚡ Engie

• Condition : S’applique automatiquement aux actions détenues au nominatif depuis plus de 2 années
  • Toute action inscrite au nominatif avant le 31/12/2025, bénéficiera en 2028 de la majoration du dividende à distribuer au titre de 2027
  • Porte le code valeur : FR0013215407
• Prime : Dividende majoré de +10 %

🔌 EDF

• Condition : S’applique automatiquement aux actions détenues au nominatif depuis plus de 2 années civiles en continu
  • Porte le code valeur : FR0011635515
• Prime : Dividende majoré de +10 %

🍽️ Sodexo

• Condition : S’applique automatiquement aux actions détenues au nominatif depuis plus de 4 années civiles
  • Porte le code valeur : FR0011532431
• Prime : Dividende majoré de +10 %
• Avantage supplémentaire : Droit de vote double

💄 L’Oréal

• Condition : S’applique automatiquement aux actions détenues au nominatif depuis plus de 2 années calendaires pleines
  • Porte le code valeur : FR0011149590
• Prime : Dividende majoré de +10 %

Pour profiter de ces avantages, vous devez détenir vos actions au nominatif auprès d’un courtier. Par exemple, chez Bourse Direct, vous pouvez accéder à cette option via le service Messagerie puis OST (Opérations sur Titres). Une demande devra être soumise, et des frais d’environ 18 euros peuvent être appliqués pour le traitement de cette demande.

Note : Tous les courtiers ne proposent pas ces services de manière automatique, il est donc conseillé de vérifier auprès de votre courtier la procédure exacte pour bénéficier des primes de fidélité avant de faire l’achat de vos actions.

Voici une sélection d’actions internationales qui versent de bons dividendes, idéales pour un investissement via un Compte-Titres Ordinaire (CTO). Ces entreprises sont bien établies et présentent un potentiel de croissance stable avec des rendements intéressants.

⚠️ Attention : Cela ne constitue en aucun cas un conseil en investissement. Il est essentiel de réaliser vos propres recherches avant de prendre toute décision.

Données à jour à fin mars 2025.

1. Johnson & Johnson 🏥
   • Dividende : 1,24 $ par action soit environ 3 %
   • Caractéristique principale : Acteur majeur dans les produits pharmaceutiques, les dispositifs médicaux et les produits de santé grand public. L’entreprise bénéficie d’une solide réputation dans le secteur médical et offre des dividendes stables.
   • Secteur : Santé, Pharmaceutique
2. Toyota Motor Corporation 🇯🇵
   • Dividende : 50 ¥ par action soit environ 3 %
   • Caractéristique principale : Toyota est l’un des plus grands constructeurs automobiles au monde, avec une forte présence sur les marchés internationaux. L’entreprise est réputée pour sa capacité à innover, notamment dans les véhicules électriques et hybrides. Toyota verse des dividendes stables, ce qui attire les investisseurs en quête de revenus réguliers.
   • Secteur : Automobile, Mobilité
3. Coca-Cola🥤
   • Dividende : 0,51 $ par action soit environ 2,76 %
   • Caractéristique principale : Marque emblématique dans les boissons, Coca-Cola est un modèle de stabilité, offrant des dividendes réguliers grâce à sa position dominante sur le marché mondial des boissons non alcoolisées.
   • Secteur : Boissons, Consommation
4. Procter & Gamble 🧴
   • Dividende : 1,007 $ par action soit environ 2,40 %
   • Caractéristique principale : Spécialiste des biens de consommation courante, notamment dans les produits ménagers et de soins personnels, P&G est réputée pour sa forte rentabilité et sa politique de dividendes stable.
   • Secteur : Biens de consommation
5. BHP Group 🇦🇺
   • Dividende : 0,791 AUD par action soit environ 5,50 %
   • Caractéristique principale : BHP est l’un des plus grands groupes miniers au monde, opérant dans des secteurs clés comme le minerai de fer, le charbon et le cuivre. L’entreprise a une solide politique de distribution de dividendes, ce qui est attrayant pour les investisseurs recherchant un rendement élevé dans le secteur des ressources naturelles.
   • Secteur : Mines, Ressources naturelles
6. ExxonMobil ⛽
   • Dividende : 0,99 $ par action soit environ 3,30 %
   • Caractéristique principale : Leader dans l’exploration et la production de pétrole et de gaz.
   • Secteur : Énergie, Pétrole et Gaz
7. AT&T 📞
   • Dividende : 0,278 $ par action soit environ 4 %
   • Caractéristique principale : Géant américain des télécommunications, AT&T offre des dividendes élevés, bien que son secteur fasse face à des défis.
   • Secteur : Télécommunications
8. AbbVie 💉
   • Dividende : 1,64 $ par action soit environ 3 %
   • Caractéristique principale : Acteur majeur dans les biotechnologies et les produits pharmaceutiques, AbbVie est connu pour sa solide position dans le secteur de la santé.
   • Secteur : Santé, Biotechnologies
9. PepsiCo 🥤
   • Dividende : 1,355 $ par action soit environ 3,60 %
   • Caractéristique principale : Acteur mondial des boissons et des snacks, PepsiCo offre des dividendes réguliers grâce à sa large gamme de produits populaires.
   • Secteur : Boissons et Alimentaire
10. McDonald’s 🍔
    • Dividende : 1,77 $ par action soit environ 2,20 %
    • Caractéristique principale : En tant que leader mondial dans la restauration rapide, McDonald’s bénéficie d’un modèle économique solide et d’un rendement de dividende correct.
    • Secteur : Restauration, Consommation

Les dividendes sont un bon moyen d’obtenir un revenu passif tout en étant exposé aux marchés. Que ce soit à travers un PEA pour optimiser la fiscalité ou un CTO pour plus de flexibilité sur les marchés internationaux, il existe de nombreuses opportunités d’investissement adaptées à différents profils d’investisseurs.

Les dividendes offrent une stabilité financière et un rendement régulier, mais il est important d’évaluer des critères clés comme la croissance des dividendes, le rendement, le taux de distribution et la solidité des bénéfices afin de sélectionner les bonnes actions.

De plus, les programmes de fidélité proposés par certaines entreprises permettent d’avoir un rendement « bonus ».

💡 Vous souhaitez une vision plus claire de vos revenus passifs ? Je vous propose un calendrier personnalisé pour estimer vos dividendes annuels selon vos investissements (voir image ci-dessous).

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⚠️ Cet article est fourni à titre informatif et ne constitue pas un conseil en investissement.

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